Đổi Vàng, Ngoại Tệ Ngoài Ngân Hàng: Cẩn Trọng Rủi Ro Pháp Lý!
Đổi vàng, ngoại tệ ngoài ngân hàng - Rủi ro pháp lý!
Luật sư Nguyễn Trọng Hào, Đoàn Luật sư TP Hồ Chí Minh
Thời gian gần đây, khi giá vàng và tỷ giá ngoại tệ có nhiều biến động, hoạt động mua bán, trao đổi giữa các cá nhân hoặc tại các điểm không được cấp phép diễn ra khá phổ biến. Điều này kéo theo nhiều băn khoăn: liệu việc đổi ngoại tệ “chợ đen” hay bán vàng không đúng quy định có bị truy cứu trách nhiệm hình sự?
Giải đáp vấn đề này, luật sư Nguyễn Trọng Hào, Đoàn Luật sư TP Hồ Chí Minh cho biết: việc quy đổi vàng và ngoại tệ là lĩnh vực được quản lý chặt chẽ theo quy định về quản lý ngoại hối, do đó người dân cần đặc biệt thận trọng khi thực hiện các giao dịch.
Chỉ được đổi ngoại tệ tại nơi được cấp phép: Theo quy định hiện hành, cá nhân có nhu cầu mua, bán ngoại tệ tiền mặt chỉ được thực hiện tại các địa điểm hợp pháp, bao gồm các tổ chức tín dụng (ngân hàng) hoặc đại lý đổi ngoại tệ được cấp phép, như quầy đổi tiền tại sân bay, trung tâm thương mại lớn.
Việc giao dịch tự do giữa các cá nhân hoặc tại các tiệm vàng không có giấy phép thu đổi ngoại tệ là hành vi vi phạm pháp luật. Dù tiện lợi, nhanh chóng, nhưng đây chính là “bẫy” tiềm ẩn nhiều rủi ro.
Mức xử phạt tăng mạnh theo quy định mới
Theo Nghị định 340/2025/NĐ-CP (có hiệu lực từ tháng 2/2026), các hành vi mua, bán ngoại tệ tại tổ chức không được phép sẽ bị xử phạt hành chính tùy theo giá trị giao dịch:
- Dưới 1.000 USD: Phạt cảnh cáo
- Từ 1.000 USD đến dưới 10.000 USD: Phạt từ 10 – 20 triệu đồng
- Từ 10.000 USD đến dưới 100.000 USD: Phạt từ 20 – 30 triệu đồng
- Từ 100.000 USD trở lên: Phạt từ 80 – 100 triệu đồng
Ngoài ra, người vi phạm còn bị tịch thu toàn bộ số ngoại tệ hoặc số tiền Việt Nam đã quy đổi.
Mua bán vàng cũng phải đúng quy định
Không chỉ ngoại tệ, việc mua bán vàng – đặc biệt là vàng miếng – cũng chịu sự quản lý nghiêm ngặt. Đối với vàng miếng (như vàng SJC), người dân chỉ được phép giao dịch tại các doanh nghiệp hoặc tổ chức tín dụng được cấp giấy phép kinh doanh mua bán vàng miếng.
Đáng chú ý, từ ngày 9/2/2026, các giao dịch vàng miếng có giá trị từ 20 triệu đồng trở lên bắt buộc phải thanh toán qua hình thức chuyển khoản ngân hàng. Nếu vi phạm, cả người mua và người bán có thể bị xử phạt từ 10 – 20 triệu đồng.
Trong khi đó, vàng trang sức, mỹ nghệ có thể mua bán tại các cửa hàng vàng bạc thông thường. Tuy nhiên, người dân nên giữ hóa đơn, chứng từ để chứng minh nguồn gốc khi cần thiết, tránh rủi ro liên quan đến kiểm tra, xác minh.
Có bị truy cứu trách nhiệm hình sự?
Theo luật sư Nguyễn Trọng Hào, trong đa số trường hợp, việc người dân đổi số lượng nhỏ ngoại tệ hoặc vàng tại các điểm không được phép sẽ bị xử lý hành chính, bao gồm phạt tiền và tịch thu tang vật.
Chỉ khi hành vi có dấu hiệu nghiêm trọng, mang tính tổ chức, quy mô lớn hoặc liên quan đến các tội danh khác theo quy định của pháp luật thì mới có thể bị xem xét truy cứu trách nhiệm hình sự.
“Để an toàn nhất, người dân nên mang ngoại tệ và vàng đến các chi nhánh ngân hàng thương mại hoặc các điểm được cấp phép để thực hiện giao dịch. Điều này không chỉ bảo đảm đúng quy định pháp luật mà còn giúp nhận được tỷ giá niêm yết minh bạch, chính xác”, luật sư Hào khuyến nghị.
Trong bối cảnh thị trường còn nhiều biến động, việc trang bị kiến thức pháp lý khi giao dịch vàng, ngoại tệ không chỉ giúp người dân tránh bị xử phạt mà còn góp phần xây dựng môi trường tài chính minh bạch, an toàn.
Nguồn trích dẫn
Bài viết được trích dẫn từ:
- Nguồn: Báo điện tử Bảo vệ pháp luật
- Cre: Trân Định - Xuân Trường
Xem chi tiết bài viết gốc ở đường link bên dưới...
Tố Tụng Trọng Tài |
4 giờ
Tố Tụng Trọng Tài |
3 ngày
Tố Tụng Trọng Tài |
3 ngày
Tố Tụng Trọng Tài |
3 ngày
Tố Tụng Trọng Tài |
13 ngày
Tố Tụng Trọng Tài |
13 ngày
Tố Tụng Trọng Tài |
4 giờ
.png)
.png)
.png)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg){kind=logo}
.jpg)
.png){kind=logo}
.png){kind=logo}
.png)
.png)
.png){kind=logo}
.png){kind=logo}
.png){kind=logo}
.png)
.png){kind=logo}
.png){kind=logo}
.jpg){kind=logo}
.jpg)
.png)
.png)
.jpg)
.png)
![[WS13] NB // MC - Làm chủ sân khấu](https://netid.vn/datafiles/18/2023-11/thumbs-56502092-IMG_1068.jpeg)
.png)
.png)
.png)
 of thông bao.jpg)
